올해 상반기 우리나라 자영업자 대출 규모가 1100조 원 수준에 이르는 것으로 나타났다.
한국은행이 22일 발표한 ‘금융안정 상황’에 따르면 올해 2분기 말 기준 자영업자 대출이 1098조5000억 원으로 집계됐다.
자영업자 대출은 지난해 말과 비교해 5조6000억원 증가했으며, 전체 금융권 대출(금융기관 기업대출+가계대출)의 28.2%에 해당하는 비중을 차지했다.
개인사업자대출은 749조8000억 원으로 전년 말보다 9조2000억 원 늘었다. 가계대출은 348조7000억 원으로 3조6000억 원 줄었다.
자영업자 차주 수는 총 321만2000명으로 지난해 말 대비 1000여 명 늘었다. 이 기간 자영업자 차주 1인당 평균 대출 규모는 3억4000만 원에서 3억4200만 원으로 증가했다.
사업자대출과 가계대출을 동시에 보유한 차주는 245만7000명으로 5000명 줄었다. 사업자대출만 보유한 차주는 75만5000명으로 5000명 늘었다.
자영업자 대출 연체율은 1.99%로 전년 말(1.86%)보다 0.13%포인트 상승했다. 2012~2026년 장기 평균 1.60%를 상회하고 있다.
특히 비은행권(3.86%)과 취약 자영업자(12.71%)의 대출 연체율이 크게 높은 수준으로 상승세를 지속하고 있다. 자영업자 대출 연체율에서 취약차주는 전체 대비 6배, 비취약차주(0.69%) 대비 18배를 넘는다.
자영업자 차주의 연체지속률은 2022년 이후 대체로 상승하는 흐름을 보이고 있다. 2분기에는 80.9%로 전년 말(78.4%)보다 2.5%포인트 상승했다. 지난 분기 연체 자영업자 차주의 80.9%가 이번 분기에도 연체 상태를 지속하고 있음을 의미한다.
취약차주(82.3%)와 비취약차주(78.0%)의 연체지속률은 모두 전년 말(각각 81.2%, 74.0%) 대비 올랐다. 취약 자영업자 차주(다중채무자 중 저소득이나 저신용 차주)는 2분기 말 41만1000명으로 나타났다.
전체 자영업자 차주의 12.8%를 차지하는 비중이다. 지난해 말(40만4000명) 대비 7000명 늘었다. 해당 기간 취약차주가 보유한 대출은 114조6000억 원에서 119조2000억 원으로 4조7000억 원 증가했다. 전체 자영업자 대출의 10.9%를 차지하는 비중이다.
자영업자 차주의 연체 진입률은 2분기 말 0.90%로 나타났다. 지난 분기 비연체 자영업자 차주의 0.90%가 이번 분기에 신규로 원리금을 1개월 이상 연체했음을 의미한다.
연체 진입률은 2022년 이후 상당 폭 상승했다가 2025년부터 대체로 하락하는 모습을 지속하고 있다.
비취약차주의 연체 진입률은 0.60%로 전년 말(0.72%)보다 0.12%포인트 하락했다. 반면 취약차주는 3.60%로 전년 말(3.17%) 대비 0.43%포인트 상승했다.
보고서는 “취약차주의 연체 진입률과 연체 지속률이 모두 비취약차주보다 높은 수준을 보이는 것은 상환 여건 악화 시 연체 전환 가능성이 높고 연체 발생 후 정상화에도 더 오랜 시간이 소요된다는 것을 시사한다”고 설명했다.
이어 “최근 연체율 상승에는 기존 연체의 장기화가 주로 영향을 미친 가운데 취약차주의 신규 연체 발생 증가도 가세하고 있다”면서 “대출금리 상승 등으로 자영업자 대출 연체율의 상방 압력은 다소 높아졌으나, 경제 성장세의 내수 확산과 정부의 취약차주 지원이 연체 위험을 완화하면서 연체율 상승세는 점차 둔화될 것”이라고 전망했다.
금윤호 더나은미래 기자
